投資高回報?小心本金也沒了 揭秘非法集資新花樣
(海西晨報記者李凌)什么是非法集資？如何辨別網絡傳銷？身邊的人被高額返利蒙騙該怎么辦?在廈門銀監局、廈門市金融辦等單位的組織推動下，26日下午，廈門農行工作人員走進灣悅城噴泉廣場，參與“遠離非法集資·構建平安廈門”防范非法集資宣傳月暨“5·15”打擊防范經濟犯罪宣傳日活動。
知識問答、小品表演、法律咨詢……活動現場，廈門農行工作人員向市民進行防范非法集資的宣導，提醒大家切勿為了所謂的“高額資本回報”而丟了本金。本期消保微課堂，廈門銀監局和廈門農行消保工作人員共同為您對最新的非法集資手段進行揭秘，讓市民朋友們更好地守住“錢袋子”。
“投資平臺”騙走近5000萬
2016年12月底，市民羅先生(化名)經過朋友介紹，加入名為“水滋潤普惠金融”網絡平臺進行投資。羅先生在該平臺充值5000元后，陸續收到高額返利。該平臺有限定條件和獎勵機制:一個手機號只能注冊一個賬號，一個賬號最多注資10000元、最低1000元，每3天最高返利680元及200元專用“銀票”，“銀票”可在平臺的加盟商家使用。平臺用這種方式鼓勵投資者多拉人頭，還給予投資者抽成，而想要成為加盟商還要另交加盟費。
為獲得更多返利，羅先生用不同手機號和名字在該平臺注冊投資，先后介紹幾十名親戚朋友“入伙”。不料，平臺很快出現資金鏈斷裂，錢款無法取現。2016年11月28日該平臺上線運營，僅4個月就有1000余家商家加盟，“會員”6000多人，非法接收資金近5000萬元———案發時，“會員”在該平臺的資金賬戶余額均被清零。
“近年來，這樣的案例層出不窮，受騙者不乏一些大學教授等知識分子。我們要做到不相信高息，不被小禮品打動，不接收‘先返息’之類的誘餌，不相信任何以資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為。”廈門農行消保工作人員表示，上述案例就是典型的非法集資案例，非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。非法集資不可持續，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。
花樣百出不離高額利誘
近年來，非法集資手法不斷翻出“新花樣”。廈門農行為守好賬戶資金的“第一道關卡”，一直以來在資金安全、賬戶安全方面做了很多工作。比如，一方面走入社區、走近居民，宣傳辨識非法集資新手法；另一方面在網點豎起“防護墻”，當遇到疑似非法集資事件時，多問一句、多提示一句，勸導客戶遠離陷阱。
非法集資形式千變萬化，但萬變不離其宗，廈門農行消保工作人員為大家總結了幾個非法集資的特點：
(一)承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。
(二)編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
(三)以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，通過在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
(四)利用親情誘騙。有些傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
在某些傳銷案件中，為了吸引更多人投入，該平臺大規模的投放廣告。從地鐵、公交，到電視、網絡，戶內戶外，線上線下，幾乎無所不包，無所不含，密布全國。尤其是電視廣告，僅僅2015年上半年，投放規模就高達1.5億元。廈門農行消保工作人員表示，非法集資無論外表包裝得多么華麗，背景多么強大，媒體、名人如何推波助瀾，終究難逃大廈傾塌的命運，所以大家一方面不要被高額利誘所迷惑，另一方面不要盲目相信名人媒體的廣告。
廈門銀監局：警惕這些“理財”“保險”產品
一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
三是以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；
四是以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；
五是以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；
七是在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的；
八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
九是“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；
十是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
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