做“財富體檢”，建智投平臺，廣發銀行“智能資產配置”新時代來了
數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術的發展，科技正在重塑金融業的生態，各類金融創新產品為大眾投資理財帶來全新體驗。國內銀行業在新一輪業務轉型中，紛紛將金融科技創新定位為未來發展的核心競爭力，“資產配置智能化”時代已然到來。
“資產配置智能化”，即：在傳統顧問服務的模式中嵌入智能化平臺，彌補理財經理個人無法短時間內完成海量數據處理和分析的短板。廣發銀行厚積薄發，迄今已初現“資產配置智能化”格局。
為客戶診斷財富健康
一直以來，“財富體檢”只限于私人銀行客戶。2016年5月，廣發銀行依據生命周期識別體系、資產配置健康評價體系，通過對4000萬客戶行為和1050個財富模型的研究，打造“科學評價”服務體系，為普通客戶提供家庭財富健康診斷，填補了市場空白。
在財富健康體檢中，客戶僅需回答十幾個與家庭和資產狀況相關的問題，即可馬上得到一份專屬的家庭財富健康狀況評價報告。
報告不僅對客戶的家庭財富健康狀況進行評分，還會針對客戶所處的家庭生命周期，提示目前家庭資產配置中不合理或存在高風險預警的部分，并給出具有可操作性的投資建議，為客戶下一步調整各類金融資產配置提供參考。
打造智能服務平臺
2017年9月，廣發銀行推出自主研發的智能投顧平臺——“廣發智投”，通過將專業投資理財分析與人工智能相結合，基于海量的公私募基金及市場研究數據，經由一定數量的模型計算，構建出智能基金組合。
“廣發智投”根據客戶的風險偏好和收益預期，為客戶配置最匹配的基金投資組合，并在線上線下給予持續跟蹤服務。通過動態調整資產配置建議，及時給出盈虧提醒，力求使基金組合具備全天候適應能力，為客戶提供穩定的投資回報。截至目前，“廣發智投”累計銷量超13億元，客戶數超1.2萬人。
此外，“智慧保險”平臺也將橫空出世。該平臺依托科學的保障模型，根據采集的客戶信息，可自動計算以家庭為單位的風險保障、健康保障、養老、子女教育等各類保障需求缺口，以及客戶關于財富傳承等功能型需求的風險，并自動匹配最貼合需求的保障組合方案，能夠在最低保費支出的情況下，滿足各項保障需求。
同樣值得關注的，還有即將誕生的“智能定投”。相對于普通基金定投，“智能定投”可助力中小投資者長期投資、逆向投資、擇時投資。“智能定投”在市場低位時可以增加定投金額、高位時減少定投金額，凸顯投資時機和效率的優勢，幫助投資者穿越牛熊，提高投資盈利概率。
“資產配置”是未來方向，與投資顧問、理財服務相輔相成。業內人士分析，廣發銀行的“智能資產配置”戰略及平臺既接地氣又重實效，將成為其未來新的業務增長點。
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一直以來，“財富體檢”只限于私人銀行客戶。2016年5月，廣發銀行依據生命周期識別體系、資產配置健康評價體系，通過對4000萬客戶行為和1050個財富模型的研究，打造“科學評價”服務體系，為普通客戶提供家庭財富健康診斷，填補了市場空白。
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