責(zé)任保險(xiǎn)防災(zāi)減損創(chuàng)新助力社會(huì)治理
近年來，責(zé)任保險(xiǎn)在深度參與蘇州社會(huì)治理、化解社會(huì)矛盾、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面，正發(fā)揮著越來越大的作用。出險(xiǎn)后理賠，讓當(dāng)事方減少損失，得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，僅僅是其中一個(gè)環(huán)節(jié)，更重要的是在事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和事中的風(fēng)險(xiǎn)控制上做足功夫，減少乃至避免出事。安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、食品安全責(zé)任險(xiǎn)、電梯責(zé)任險(xiǎn)……蘇州保險(xiǎn)行業(yè)不忘初心、回歸本源、做強(qiáng)主業(yè)，各類責(zé)任保險(xiǎn)不斷創(chuàng)新、擴(kuò)面，為一方平安裝上了“穩(wěn)定器”。
安責(zé)險(xiǎn)：企業(yè)的第三方風(fēng)控力量
安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)主要包括雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)以及以這兩種保險(xiǎn)為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)的新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)煤礦、建筑施工等勞動(dòng)密集型行業(yè)，將團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)納入安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)推行范圍。保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同載明的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中，因生產(chǎn)安全事故造成從業(yè)人員或第三者人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照法規(guī)及保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
2016年底，一科技有限公司員工在設(shè)備維護(hù)時(shí)，進(jìn)入反應(yīng)釜內(nèi)去拿一個(gè)掉落的塑料袋，因釜內(nèi)空氣稀薄，導(dǎo)致窒息休克，經(jīng)搶救無效死亡。保險(xiǎn)公司第一時(shí)間作出了限額30萬元的賠付。2017年底，某公司員工小楊在上班過程中不慎扭傷手，后續(xù)獲得理賠款21543.88元……一起起理賠的背后，是保險(xiǎn)公司及時(shí)補(bǔ)償企業(yè)的損失，緩解了企業(yè)經(jīng)濟(jì)壓力。
安責(zé)險(xiǎn)的功能不僅停留在“事后賠償”，更在于“事前預(yù)防”“事中管理”。蘇州一保險(xiǎn)公司自主研發(fā)的“安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)”，是保險(xiǎn)提供第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，參與社會(huì)治理的縮影。該平臺(tái)將保險(xiǎn)公司、被監(jiān)管（參保）企業(yè)、專家、政府監(jiān)管部門等相關(guān)方串聯(lián)，形成一個(gè)完整、閉合的安全生產(chǎn)管理生態(tài)圈。“風(fēng)控人員通過手機(jī)端操作，將企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)的真實(shí)情況上傳至系統(tǒng)后臺(tái)，專家可據(jù)此出具相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估總結(jié)。”該保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，每個(gè)企業(yè)客戶都有自己的“安全檔案”，包括各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的動(dòng)態(tài)識(shí)別、跟蹤與管理。企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)可視化、可量化，讓風(fēng)險(xiǎn)管理更高效、更科學(xué)、更系統(tǒng)。
夏季正是火災(zāi)高發(fā)季節(jié)，蘇州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)各保險(xiǎn)公司的學(xué)習(xí)交流，深入推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)健康發(fā)展。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，加強(qiáng)安責(zé)險(xiǎn)投保企業(yè)夏季火災(zāi)預(yù)防服務(wù)可減少安全隱患，降低火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)企業(yè)對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，還能提升保險(xiǎn)公司事故預(yù)防服務(wù)能力。據(jù)了解，蘇州的保險(xiǎn)公司擁有自己的風(fēng)險(xiǎn)勘查隊(duì)伍，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范具有較專業(yè)的知識(shí)和技術(shù)，能根據(jù)企業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，提供了業(yè)內(nèi)權(quán)威授課、內(nèi)部案例分析、消防系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)測(cè)試等形式多樣的火災(zāi)事故預(yù)防服務(wù)，甚至還用上了紅外熱成像等專業(yè)設(shè)備，起到了防災(zāi)減損的作用。截至目前，蘇州已有800多家企業(yè)投保了安責(zé)險(xiǎn)，涉及電子、化工、金屬冶煉等多個(gè)行業(yè)，為風(fēng)險(xiǎn)管理擰緊了安全閥。
食責(zé)險(xiǎn)：為舌尖安全再加一道防線
民以食為天，食以安為先。今年，為推動(dòng)建立我省食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度，省食安委辦公室、省食品藥品監(jiān)管局、江蘇保監(jiān)局決定在全省開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，逐步建立政府、保險(xiǎn)公司、投保企業(yè)、食品行業(yè)相關(guān)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、消費(fèi)者等多方參與、互動(dòng)共贏的激勵(lì)約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。
蘇州在試點(diǎn)食責(zé)險(xiǎn)的過程中，形成了“地方特色”。農(nóng)村自辦宴席，即“木園堂”的聚餐形式在蘇州民間廣泛存在且很受歡迎，但是食品安全性存在較大風(fēng)險(xiǎn)。蘇州一保險(xiǎn)公司聯(lián)合吳中區(qū)內(nèi)其他三家保險(xiǎn)主體組成共保體，共同承保吳中區(qū)首批食品安全責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)目。今夏，吳中區(qū)180余個(gè)村及社區(qū)的木園堂食品安全有了保險(xiǎn)護(hù)航，覆蓋率超過90%。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委會(huì)、社區(qū)居委會(huì)及居民，如在自辦宴席聚餐時(shí)5人以上食用者發(fā)生食源疾病，或食物異物造成食用者人身傷害的，可向保險(xiǎn)公司提請(qǐng)賠付。
“通過食責(zé)險(xiǎn)可以發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，推進(jìn)食品安全社會(huì)共治。”該保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，除了“木園堂”，農(nóng)家樂也是蘇州“吃貨”們的心頭好。接下來，該保險(xiǎn)公司還將在吳中區(qū)內(nèi)推廣“農(nóng)家樂”綜合保險(xiǎn)。
電梯責(zé)任險(xiǎn)：從“叫好”走向“叫座”
蘇州是省內(nèi)較早推行電梯責(zé)任險(xiǎn)的城市。近年來，蘇州電梯數(shù)量持續(xù)快速增長、電梯產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，2015年起，多家保險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)合組成電梯責(zé)任險(xiǎn)共保體，為電梯運(yùn)行安全托起保險(xiǎn)保障。據(jù)蘇州某保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司制定了電梯重大事故應(yīng)急方案，主動(dòng)參與應(yīng)急救援投保電梯發(fā)生人員傷亡事故，對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)化手續(xù)，保障理賠服務(wù)時(shí)效,全天候24小時(shí)受理報(bào)案、快速查勘，快速審核，限時(shí)賠付。
“電梯安全不僅要‘事后救濟(jì)’，更要有機(jī)銜接‘事前預(yù)防’和‘事中控制’。”該負(fù)責(zé)人表示，已針對(duì)性的排查高風(fēng)險(xiǎn)電梯，建立高風(fēng)險(xiǎn)電梯檔案，尤其對(duì)公共場(chǎng)所人流量大的在用電梯，在當(dāng)?shù)刭|(zhì)監(jiān)部門的指導(dǎo)下，制定安保互動(dòng)跟蹤服務(wù)計(jì)劃。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全市已擁有各類在用電梯約13萬臺(tái)，數(shù)量位居全國地級(jí)市首位；擁有電梯制造單位83家，電梯安裝改造維修單位189家。2017年全市電梯產(chǎn)量15萬臺(tái)，約占全國四分之一，產(chǎn)值近600億元。然而，現(xiàn)全市電梯責(zé)任險(xiǎn)投保率仍不足，大部分電梯還處于保障真空期。蘇州保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將聯(lián)合政府部門、保險(xiǎn)公司等多方共同推進(jìn)，將進(jìn)一步擴(kuò)大電梯責(zé)任險(xiǎn)的覆蓋范圍。
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