揭開套路貸犯罪黑色面紗

低利息、無抵押、秒到賬……看似簡單的貸款條件,背后卻是滿滿的套路:簽陰陽合同、偽造銀行流水、平賬三步走,就能讓借款人的債務滾雪球式翻幾十倍,借幾千元甚至被疊加到上百萬元。
近日,山東省濟南市公安局召開新聞發布會,通報了長清公安分局近期破獲的全市首起套路貸涉惡犯罪團伙案。該團伙涉嫌詐騙、敲詐勒索、強迫交易、故意傷害、非法拘禁犯罪,目前逮捕8人,取保候審10人,上網追逃1人。
警方表示,套路貸系假借民間借貸之名,通過多種手段,非法占有他人財產的特定違法犯罪形式,其與高利貸有著本質區別,借款本金和利息都不受法律保護。司法實踐中,根據案件具體事實,多以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。
在校大學生中招套路貸
2018年1月以來,長清公安分局接到多起大學生因借貸被討債引發的警情和舉報,數名大學生受到放貸公司的催收侵害,有的大學生甚至不敢返校上學。經調查,警方判斷,這是一個專門針對在校大學生,以借貸為名,軟硬兼施、牟取高額利益、非法占有、有組織的不法團伙,該團伙隱藏在大學園區,高利放貸、惡意欺詐、暴力催收,不擇手段攫取利益,危害嚴重。
張某是山東一高校的大學生,看到貸款廣告后,從一家放貸公司借了9000元。當他剩余3000元左右欠款未還時,因丟失銀行卡導致還款逾期。沒過幾天,貸款公司表示,因為逾期,張某的欠款已從3000元“滾”到7000元,多出的4000元是借款合同里規定的。
長清公安分局刑警大隊副大隊長田明介紹,經調查,于某、齊某、劉某等人假借“齊魯私貸”“齊魯投資”小額貸款公司名義,通過網貸、微貸、校園廣告、中介等途徑招攬有需求的大學生借款,張某是其中的受害人之一。
“套路貸最大的特點是,犯罪嫌疑人與受害人簽訂虛高借款合同、陰陽合同。譬如借10萬元,得簽10萬元的借款合同,但到手只有7萬元,扣掉3萬元相關費用。找公司貸款的人,一般急需用錢,大部分會對騙子言聽計從,簽下實際貸款額度和借條上的額度不一致的陰陽合同,甚至有人直接在空白處簽名,也不看合同詳細規定。”田明稱,部分嫌疑人還會制造銀行流水痕跡,刻意造成借款人已取得合同所借全部款項的假象。
上述案件中的張某不能還款時,借貸公司的工作人員劉某便將張某帶到長清,在第二家名為“齊魯私貸”的公司,借得高利貸1.5萬元,其中7402元用于償還上家借款,剩余7598元被劉某以各種費用的名義扣留,另外每10天還息1500元,先息后本,直到還借本金1.5萬元。
張某在還了3000元之后因沒有經濟能力繼續還款,又被嫌疑人劉某脅迫從第三家、第四家公司借款。其間,因張某還不上第三家的本金,遭到第三家人員的催收毆打。
濟南市公安局法制支隊一大隊大隊長艾峰訓介紹,有些借貸公司是串通好的,嫌疑人給其介紹其他小額貸款公司或個人,或者扮演其他公司與受害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”,即由另一家小貸公司償還第一家公司的錢,借款人再簽下更高額的欠款合同。其中,還會重復第二步“偽造”銀行流水的過程,“通過不斷‘轉單平賬’,進一步壘高借款金額,讓受害人的債額短期內幾何式倍增”。

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