8月起車(chē)險(xiǎn)要漲價(jià)？假的！不過(guò)實(shí)際支出可能會(huì)增加
“近期車(chē)險(xiǎn)要到期的快去續(xù)保，8月起要漲價(jià)啦。”最近你是不是會(huì)接到類(lèi)似的信息。記者從多方求證的結(jié)果是，不是車(chē)險(xiǎn)漲價(jià)，而是以往一些商業(yè)車(chē)險(xiǎn)投保之后的獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)惠將減少。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)將統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)率
這些優(yōu)惠是什么呢？“老司機(jī)”可能不會(huì)陌生，給車(chē)子投完保后，會(huì)收到一些諸如返還的若干現(xiàn)金，或者油卡、車(chē)輛保養(yǎng)等禮品或服務(wù)，折算下來(lái)，相當(dāng)于投保的成本降低了。
據(jù)記者了解，此前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》顯示，除試點(diǎn)的廣西、陜西、青海以外的所有地區(qū)，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在報(bào)送商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率方案時(shí)，不得以任何形式開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；要報(bào)送新車(chē)業(yè)務(wù)費(fèi)率折扣系數(shù)的平均使用情況；應(yīng)報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則；原有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品最遲可銷(xiāo)售至9月30日。
報(bào)行合一是指報(bào)給銀保監(jiān)會(huì)的手續(xù)費(fèi)用需要與實(shí)際使用的費(fèi)用保持一致。根據(jù)上述通知，手續(xù)費(fèi)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人(營(yíng)銷(xiāo)員)支付的所有費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、推廣費(fèi)、薪酬、績(jī)效、獎(jiǎng)金、傭金等，其中新車(chē)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則應(yīng)單獨(dú)列示。這是銀保監(jiān)會(huì)首次明確要求保險(xiǎn)公司報(bào)送商業(yè)車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率。
借由這一通知，市場(chǎng)開(kāi)始風(fēng)聲鶴唳。也許有消費(fèi)者不明白，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)是給中介或者代理人的，不是給消費(fèi)者的，手續(xù)費(fèi)與保費(fèi)支出能有什么聯(lián)系呢？實(shí)際上，返還給消費(fèi)者的現(xiàn)金、禮品等優(yōu)惠恰恰是來(lái)自手續(xù)費(fèi)。
監(jiān)管部門(mén)干嘛盯著“返現(xiàn)”
保險(xiǎn)公司出手續(xù)費(fèi)，其中一部分能輾轉(zhuǎn)回到支付保費(fèi)的消費(fèi)者手中，聽(tīng)起來(lái)對(duì)消費(fèi)者是好事，監(jiān)管部門(mén)為什么要盯著這個(gè)呢？
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，商車(chē)費(fèi)改啟動(dòng)以來(lái)，為了搶占市場(chǎng)份額，保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)率水漲船高，特別是中小險(xiǎn)企，不少存在著“以補(bǔ)貼換市場(chǎng)”。手續(xù)費(fèi)明著是給中介和代理人，但是為了攬住客戶(hù)，部分手續(xù)費(fèi)變成了返現(xiàn)、油卡等優(yōu)惠。價(jià)格戰(zhàn)也帶來(lái)了越來(lái)越高的營(yíng)銷(xiāo)成本，導(dǎo)致一些保險(xiǎn)公司承保虧損。根據(jù)2017年年報(bào)，在58家財(cái)險(xiǎn)公司中，僅7家車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)略有盈利。
而據(jù)記者了解，監(jiān)管部門(mén)已三令五申嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司和中介代理以任何形式返現(xiàn)給消費(fèi)者，變相打價(jià)格戰(zhàn)。今年上半年，寧波保監(jiān)局已經(jīng)給予多家保險(xiǎn)公司相應(yīng)的處罰。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，擠壓費(fèi)用空間，用意是在引導(dǎo)車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)從價(jià)格轉(zhuǎn)到服務(wù)，但是客觀上說(shuō)，這個(gè)對(duì)大公司更有利，小險(xiǎn)企今后的路會(huì)更難走。“如果產(chǎn)險(xiǎn)公司不依靠產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，而通過(guò)手續(xù)費(fèi)‘買(mǎi)客戶(hù)’，這不利于行業(yè)的健康持久發(fā)展。應(yīng)該開(kāi)發(fā)差異化產(chǎn)品，把錢(qián)重點(diǎn)用在賠付上服務(wù)于客戶(hù)。”
良好的行駛記錄最重要
一位不愿具名的財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，宣傳車(chē)險(xiǎn)要漲價(jià)，不排除有一些人員為了拉業(yè)務(wù)搞噱頭。因?yàn)榈侥壳盀橹梗鞴径荚诘韧ㄖ唧w何時(shí)執(zhí)行，如何執(zhí)行，還沒(méi)有定下來(lái)。而在沒(méi)完全定下來(lái)之前，還是會(huì)照原方案銷(xiāo)售。
“其實(shí)從保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)講，并不會(huì)因報(bào)行合一就漲。”另一家財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人透露，據(jù)目前的信息來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)有一些調(diào)整，舊車(chē)的費(fèi)率折扣將維持穩(wěn)定，新車(chē)的保費(fèi)折扣將擴(kuò)大。“因?yàn)楸ＹM(fèi)的折扣是根據(jù)之前的理賠數(shù)據(jù)來(lái)的，新車(chē)投保時(shí)，是沒(méi)有以前的賠付數(shù)據(jù)作參考，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)保費(fèi)要高一些。但這些方案最終還沒(méi)有敲定。”
據(jù)記者了解，目前的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，實(shí)際折扣與出險(xiǎn)記錄有關(guān)。連續(xù)三年沒(méi)有發(fā)生賠款的最低折扣約為0.38折，連續(xù)2年沒(méi)有發(fā)生賠款的最低折扣約為0.44折，上年沒(méi)有發(fā)生賠款的約為0.54折。新保或上年發(fā)生1次賠款的，最低折扣約為0.63折。而隨著出險(xiǎn)次數(shù)增加，費(fèi)率折扣會(huì)越來(lái)越少，直到上浮。上年發(fā)生5次及以上賠款的，最低折扣約為1.27倍。“良好的行駛記錄才是為自己爭(zhēng)取最大優(yōu)惠的正確打開(kāi)方式。當(dāng)然還有合理地運(yùn)用理賠服務(wù)。發(fā)生小意外報(bào)損之前可以算一下，因?yàn)檫@次理賠，下一年度的保費(fèi)會(huì)上漲多少，劃得來(lái)不。比如已經(jīng)有三年無(wú)賠款記錄，刮擦了一下，如果是1000元以下就能搞定的，建議自掏腰包，否則次年上漲的保費(fèi)比你拿到的賠款要多。”業(yè)內(nèi)人士建議說(shuō)。
寧波晚報(bào) 記者周靜
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據(jù)記者了解，此前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》顯示，除試點(diǎn)的廣西、陜西、青海以外的所有地區(qū)，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在報(bào)送商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率方案時(shí)，不得以任何形式開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；要報(bào)送新車(chē)業(yè)務(wù)費(fèi)率折扣系數(shù)的平均使用情況；應(yīng)報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則；原有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品最遲可銷(xiāo)售至9月30日。
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借由這一通知，市場(chǎng)開(kāi)始風(fēng)聲鶴唳。也許有消費(fèi)者不明白，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)是給中介或者代理人的，不是給消費(fèi)者的，手續(xù)費(fèi)與保費(fèi)支出能有什么聯(lián)系呢？實(shí)際上，返還給消費(fèi)者的現(xiàn)金、禮品等優(yōu)惠恰恰是來(lái)自手續(xù)費(fèi)。
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據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，商車(chē)費(fèi)改啟動(dòng)以來(lái)，為了搶占市場(chǎng)份額，保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)率水漲船高，特別是中小險(xiǎn)企，不少存在著“以補(bǔ)貼換市場(chǎng)”。手續(xù)費(fèi)明著是給中介和代理人，但是為了攬住客戶(hù)，部分手續(xù)費(fèi)變成了返現(xiàn)、油卡等優(yōu)惠。價(jià)格戰(zhàn)也帶來(lái)了越來(lái)越高的營(yíng)銷(xiāo)成本，導(dǎo)致一些保險(xiǎn)公司承保虧損。根據(jù)2017年年報(bào)，在58家財(cái)險(xiǎn)公司中，僅7家車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)略有盈利。
而據(jù)記者了解，監(jiān)管部門(mén)已三令五申嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司和中介代理以任何形式返現(xiàn)給消費(fèi)者，變相打價(jià)格戰(zhàn)。今年上半年，寧波保監(jiān)局已經(jīng)給予多家保險(xiǎn)公司相應(yīng)的處罰。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，擠壓費(fèi)用空間，用意是在引導(dǎo)車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)從價(jià)格轉(zhuǎn)到服務(wù)，但是客觀上說(shuō)，這個(gè)對(duì)大公司更有利，小險(xiǎn)企今后的路會(huì)更難走。“如果產(chǎn)險(xiǎn)公司不依靠產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，而通過(guò)手續(xù)費(fèi)‘買(mǎi)客戶(hù)’，這不利于行業(yè)的健康持久發(fā)展。應(yīng)該開(kāi)發(fā)差異化產(chǎn)品，把錢(qián)重點(diǎn)用在賠付上服務(wù)于客戶(hù)。”
良好的行駛記錄最重要
一位不愿具名的財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，宣傳車(chē)險(xiǎn)要漲價(jià)，不排除有一些人員為了拉業(yè)務(wù)搞噱頭。因?yàn)榈侥壳盀橹梗鞴径荚诘韧ㄖ唧w何時(shí)執(zhí)行，如何執(zhí)行，還沒(méi)有定下來(lái)。而在沒(méi)完全定下來(lái)之前，還是會(huì)照原方案銷(xiāo)售。
“其實(shí)從保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)講，并不會(huì)因報(bào)行合一就漲。”另一家財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人透露，據(jù)目前的信息來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)有一些調(diào)整，舊車(chē)的費(fèi)率折扣將維持穩(wěn)定，新車(chē)的保費(fèi)折扣將擴(kuò)大。“因?yàn)楸ＹM(fèi)的折扣是根據(jù)之前的理賠數(shù)據(jù)來(lái)的，新車(chē)投保時(shí)，是沒(méi)有以前的賠付數(shù)據(jù)作參考，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)保費(fèi)要高一些。但這些方案最終還沒(méi)有敲定。”
據(jù)記者了解，目前的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，實(shí)際折扣與出險(xiǎn)記錄有關(guān)。連續(xù)三年沒(méi)有發(fā)生賠款的最低折扣約為0.38折，連續(xù)2年沒(méi)有發(fā)生賠款的最低折扣約為0.44折，上年沒(méi)有發(fā)生賠款的約為0.54折。新保或上年發(fā)生1次賠款的，最低折扣約為0.63折。而隨著出險(xiǎn)次數(shù)增加，費(fèi)率折扣會(huì)越來(lái)越少，直到上浮。上年發(fā)生5次及以上賠款的，最低折扣約為1.27倍。“良好的行駛記錄才是為自己爭(zhēng)取最大優(yōu)惠的正確打開(kāi)方式。當(dāng)然還有合理地運(yùn)用理賠服務(wù)。發(fā)生小意外報(bào)損之前可以算一下，因?yàn)檫@次理賠，下一年度的保費(fèi)會(huì)上漲多少，劃得來(lái)不。比如已經(jīng)有三年無(wú)賠款記錄，刮擦了一下，如果是1000元以下就能搞定的，建議自掏腰包，否則次年上漲的保費(fèi)比你拿到的賠款要多。”業(yè)內(nèi)人士建議說(shuō)。
寧波晚報(bào) 記者周靜
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